金融科技提供商SoFi Technologies Inc.(纳斯达克股票代码:SoFi)发布了2023年第三季度的收益报告，令人震惊。SoFi是一家在线个人理财公司，通过其数字平台完全在线为大学生、千禧一代和x一代提供服务。该公司通过提供学生贷款融资，并随着客户在整个职业生涯中的进步而扩展其金融服务套件，从而创造了世代客户。
数字银行、保险和投资服务
该公司是一家持牌FDIC保险数字银行，提供存款和支票账户、商业服务、信用卡、个人贷款和抵押贷款。SoFi通过与包括Lemonade, Inc.(纳斯达克股票代码:LMND)在内的各种保险提供商合作，提供人寿、家庭和汽车保险服务。
它还提供投资和财富管理服务，包括免佣金股票、ETF、ipo和加密货币交易。他们提供个人退休账户和退休计划、机器人顾问，甚至还有人类认证的财务规划师(CFPs)。这是一个一站式的个人理财商店，所有这些都可以通过它的移动应用程序方便地访问。
从2.50美元的目标到第四季度GAAP盈利能力
很难想象，今年5月，Wedbush将该公司的评级下调至“表现不佳”，并将其目标价下调至2.50美元。与此同时，该公司一直在朝着2023年第四季度实现GAAP盈利的目标稳步前进，其最新收益毫无疑问会实现这一目标。
该公司正在引领新一代客户适应数字世界中没有分支机构和办公地点的银行业务。SoFi客户的平均年收入为11.2万美元，其直接存款组合的FICO信用评分中值为743。
弄坏
2023年10月30日，SoFi公布其2023年第三季度调整后每股收益(EPS)亏损3美分，比分析师普遍预测的亏损8美分高出3美分。调整后EBITDA同比增长121%至9,800万美元。GAAP每股收益亏损29美分，不包括商誉减值费用3美分的影响。总收入同比增长34.6%，至5.642亿美元，分析师普遍预期为5.113亿美元。
净收入同比增长27%，至5.31亿美元。本季度学生贷款发放量高于预期。SoFi的会员数量季度增长了47%，增加了71.7万人，达到690万人。该公司有1,04.7万个新产品广告，同比增长45%，达到1,040多万个。存款总额增长29亿美元，增幅23%，至157亿美元。
再次提高标准
SoFi将其2023年全年收入预期从19.74亿美元上调至20.45亿美元至20.65亿美元，高于分析师普遍预期的20.3亿美元。SoFi预计GAAP利润将在2023年第四季度实现。
首席执行官的见解
SoFi首席执行官安东尼•诺托公布了本季度一些令人印象深刻的指标。贷款部门调整后净收入的77%以上为净利息收入。同比增长90%，至2.65亿美元。净利息收入是支出的2倍。分部贡献利润率环比上升300个基点至60%。学生贷款发放额在还款前达到了自2022年第一季度以来的最高水平。尽管购房和再融资利率较高，但住房贷款发放同比增长64%。
超过65%的贷款是由存款提供的。贷款能力强劲，超过270亿美元的贷款能力，其中包括157亿美元的存款，30亿美元的股本和84亿美元的仓储能力。该公司扩大了“先买后付”的服务范围，使贷款机构能够将其作为流动资金贷款提供给小企业。
交叉购买产品协同效应加速
SoFi战略的一个关键部分是促进其平台上产品的协同交叉购买。从SoFi Money银行和投资服务的客户到贷款和金融服务，本季度都很好地证明了这一点。超过50%的新成立的SoFi Money账户在第30天建立了直接存款。这导致季度借记交易额超过10亿美元，同比增长3.2倍。这代表着每年超过50亿美元的借记交易量。2023年第三季度新开直接存款账户的平均FICO得分为743。
200万美元的联邦存款保险公司保险
截至本季度末，该公司近98%的存款都得到了保险。该公司在2023年第一季度推出了扩大后的200万美元FDIC保险。这是通过一夜之间将存款转移到八家不同的银行，并从每家银行收取25万美元的FDIC保险，从而使保险总额达到200万美元来实现的。
存款的“高质量”有助于降低其贷款的融资成本，提高其获取额外净息差以优化回报的灵活性。索菲银行。N.A.的GAAP净利润为8,480万美元，利润率为19%。SoFi将向贝莱德公司(BlackRock Inc.)独家提供3.75亿美元的个人贷款证券化服务。SoFi已经出售了超过145亿美元的贷款，并将超过137亿美元的贷款证券化。
分析师行为
2023年10月31日，摩根士丹利(Morgan Stanley)大胆地将SoFi评级从“减持”上调至“增持”。在看到净利息收入增长快于预期后，分析师阿德尔森更为乐观，原因包括贷款增长、学生贷款发放增加，以及由于强劲的存款流动，贷款收益率能够提高。第四季度贷款销售增加的可能性降低了短期内潜在融资的风险。
SoFi Technologies的分析师评级和价格目标可在MarketBeat上找到。SoFi Technologies的同行和竞争对手的股票可以通过MarketBeat股票筛选器找到。
日下降三角形突破
SOFI的日烛台图呈下降三角形，由下行趋势线组成，始于2023年10月11日，峰值为8.75美元。连续较低的高点形成了下降趋势线，因为它跌破了日200期移动平均线(MA)，底部为6.68美元。
日市场结构低点(MSL)触发点形成于7.57美元。日相对强弱指数(RSI)从30波段反弹，上升至60波段，因为SOFI突破了下行三角形和200期均线7.33美元，受到强劲的2023年第三季度收益的推动。回调支撑位分别位于7.33美元、6.97美元、6.68美元、6.10美元和5.59美元。
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